Inflatia – ce este, de ce apare, cum te afecteaza
Inflatia, un termen despre care auzi tot mai des, dar ai tendinta sa-l ignori pana cand efectele sale devin imposibil de ocolit.
De la cosul de cumparaturi, pretul la combustibil si pana la creditele bancare, inflatia isi pune amprenta pe viata de zi cu zi. Vrei sa afli mai multe? Continua sa citesti!
Ce este inflatia?
Inflatia este procesul prin care nivelul general al preturilor pentru bunuri si servicii creste, ducand la scaderea puterii de cumparare a monedei. Aceasta reflecta scaderea valorii reale a monedei in circulatie, ceea ce inseamna ca pentru aceeasi suma de bani, oamenii pot cumpara mai putine bunuri si servicii decat inainte.
Cu alte cuvinte, daca anul trecut puteai cumpara un cos de cumparaturi cu 100 de lei, iar anul acesta acelasi cos te costa 105 lei, diferenta aceasta de 5% reprezinta inflatia. In esenta, inflatia erodeaza puterea de cumparare a banilor pe care ii avem.
Este un indicator important al sanatatii economice, avand multiple cauze si efecte asupra economiilor si politicilor monetare.
Care sunt cauzele inflatiei?
Cauzele inflatiei sunt diverse si pot fi grupate in mai multe categorii principale:
- Inflatie de cerere: apare cand cererea de bunuri si servicii pe piata depaseste oferta, inflatia este un fenomen economic complex, cu multiple cauze si implicatii. La baza acestui fenomen stau diferiti factori care pot duce la cresterea generalizata si sustinuta a preturilor, afectand atat economia, cat si viata de zi cu zi a oamenilor.
- Cresterea masei monetare: o crestere a cantitatii de bani in circulatie poate duce la inflatie daca aceasta depaseste rata de crestere a economiei. O cantitate mai mare de bani inseamna ca oamenii au mai multi bani de cheltuit, ceea ce poate duce la o cerere crescuta pentru bunuri si servicii si, in consecinta, la cresterea preturilor.
- Intreruperile in lantul de aprovizionare: problemele din lantul de aprovizionare, cum ar fi blocarea marfurilor in porturi sau reducerea fortei de munca, pot duce la intarzieri si deficit de produse, fortand preturile sa creasca din cauza unui dezechilibru intre cerere si oferta.
- Datoria nationala crescuta: atunci cand datoria nationala a unei tari creste, guvernul poate fi tentat sa tipareasca mai multi bani pentru a-si finanta cheltuielile, ceea ce poate duce la inflatie. Alternativ, cresterea taxelor si impozitelor pentru a finanta datoria poate determina, de asemenea, companiile sa mareasca preturile, contribuind la inflatie.
Care sunt efectele inflatiei?
Inflatia afecteaza diferite aspecte ale economiei si ale vietii cotidiene:
- Puterea de cumparare: cresterea preturilor inseamna ca banii pe care ii detinem cumpara mai putin decat inainte. Daca veniturile nu cresc proportional cu inflatia, puterea de cumparare a oamenilor scade.
- Investitiile si economisirea: inflatia poate influenta deciziile de investitii si economisire a bugetelor. Pe masura ce valoarea banilor scade, oamenii pot cauta sa investeasca in active care isi pastreaza sau isi maresc valoarea in timp.
- Costul vietii: cresterea costurilor pentru bunuri si servicii esentiale, cum ar fi alimentele, energia si locuintele, poate duce la o crestere a costului total al vietii.
Pentru a combate inflatia, guvernele si bancile centrale pot apela la diverse strategii, cum ar fi ajustarea ratelor dobanzilor pentru a controla cererea in economie sau prin implementarea unor politici care sa stimuleze cresterea ofertei de bunuri si servicii.
Este cat se poate de important sa intelegem ca, desi inflatia moderata poate fi un semn al unei economii sanatoase si in crestere, inflatia excesiva poate avea efecte destabilizatoare, reducand puterea de cumparare a populatiei si afectand negativ economia tarii.
Cum ii afecteaza inflatia pe cei cu credite bancare?
Pentru cei care detin credite bancare cu dobanda variabila, inflatia conduce la majorari ale indicilor ROBOR si IRCC, la care se raporteaza aceste credite.
In contextul unei inflatii in crestere, Banca Nationala a Romaniei (BNR) poate decide sa majoreze dobanda de politica monetara, ceea ce face ca valoarea banilor sa creasca si, in consecinta, ratele de dobanda la credite sa creasca.
Impactul inflatiei:
- Pentru imprumutul cu rata fixa: persoana este izolata de efectele inflatiei asupra ratelor dobanzii, deoarece rata si platile lunare raman constante pe tot parcursul termenului imprumutului.
- Pentru imprumutul cu rata variabila: platile lunare pot creste semnificativ ca raspuns la cresterea inflatiei, deoarece rata dobanzii se ajusteaza in functie de conditiile de piata. Acest lucru poate afecta bugetul persoanei, deoarece va trebui sa aloce mai multi bani pentru a acoperi costurile imprumutului.
Cum ii afecteaza inflatia pe cei care vor sa faca un credit bancar?
Din perspectiva celor care au de gand sa contracteze un credit bancar, este esential sa inteleaga cum inflatia influenteaza piata creditelor imobiliare. Cresterea inflatiei determina bancile sa majoreze costurile de imprumut, ceea ce inseamna rate mai mari ale dobanzilor pentru creditele imobiliare.
Acest lucru face ca imprumuturile sa devina mai costisitoare. Pe langa impactul asupra costurilor de imprumut, inflatia poate afecta si valorile proprietatilor, influentand direct preturile imobiliare si costurile de constructie. Aceste schimbari pot face ca achizitia unei proprietati sa fie mult mai dificila din punct de vedere financiar, in special in contextul preturilor in crestere.
Este important de mentionat ca ROBOR si IRCC sunt doi indici diferiti care influenteaza dobanzile variabile ale creditelor. ROBOR este calculat zilnic si se aplica creditelor contractate inainte de mai 2019, in timp ce IRCC, introdus dupa aceasta data, este calculat trimestrial si vizeaza o stabilitate mai mare, protejand clientii de volatilitatea pietei.
Ai nevoie de un credit bancar? Primo Finance iti vine in ajutor!
Planuiesti sa accesezi un credit de nevoi personale, dar iti faci griji cu privire la impactul inflatiei asupra economiei tarii si cum acest lucru ar putea afecta conditiile de creditare? Intelegem ca gasirea celei mai bune oferte poate fi o provocare, mai ales in aceste timpuri incerte. Aici intervine Primo Finance!
Cu o echipa de brokeri de credit experimentata si dedicata, Primo Finance iti sta la dispozitie pentru a-ti simplifica procesul de obtinere a unui credit. Avem parteneriate solide cu principalele institutii financiare, ceea ce ne permite sa oferim acces la o gama larga de produse de creditare, chiar si in contextul unei inflatii in crestere.
Te intrebi cum te poate ajuta un broker de credit de la Primo Finance?
- Consiliere personalizata: intelegem ca fiecare client are nevoi si obiective financiare unice. De aceea, iti oferim consiliere personalizata pentru a identifica solutia de creditare care se potriveste cel mai bine cu situatia ta financiara si obiectivele pe termen lung.
- Economisirea timpului si a efortului: cautarea celei mai bune oferte de credit poate sa iti consume foarte mult timp. Brokerii nostri fac acest lucru pentru tine, comparand diverse oferte de la mai multe banci pentru a gasi cea mai avantajoasa optiune.
- Negociem in avantajul tau: gratie relatiilor cu bancile, avem puterea de a negocia conditii de creditare mai favorabile – rate ale dobanzii mai mici, comisioane reduse si termene de rambursare flexibile.
- Suport in intregul proces: de la depunerea cererii pana la aprobarea creditului, echipa Primo Finance te va ghida si asista, asigurandu-se ca intelegi fiecare etapa si ca procesul decurge cat se poate de lin.
Contacteaza-ne astazi pentru a discuta despre nevoile tale financiare si lasa-ne sa-ti aratam cum te poate ajuta Primo Finance sa iti transformi planurile in realitate, indiferent de contextul economic!